Les franchises cautionnées, inventées il y a un peu plus de 10 ans par le Groupe France Mutuelle, rencontrent de plus en plus de succès. Pour mémoire : les franchises cautionnées permettent aux assurés « vertueux », et surtout économes en soins, de récupérer une part non négligeable de leurs cotisations si aucun ou peu de remboursements ont été demandés au cours de l’année.
Le fonctionnement de la franchise cautionnée est simple : le montant total des cotisations est divisé en deux comptes. Le premier est fixe et ne sera jamais remboursé à l’assuré, le second fonctionne en quelque sorte comme une réserve qui sert à rembourser les dépenses de santé. Si les sommes versées sur le second compte ne sont pas utilisées pour des remboursements elles sont reversées à l’assuré. Bien sur en cas de dépenses allant au-delà des cotisations la mutuelle rembourse normalement.
Les AGF et MMA proposent également une offre de franchise cautionnée depuis 2007. L’offre MMA compte déjà plus de 10 000 assurés, majoritairement jeunes et masculins. L’offre AGF est plus orientée prévention, ainsi une visite de prévention dentaire remboursée et non déduite de la réserve est prévue.
Au niveau des tarifs l’offre MMA double effet est environ 15% plus chère que l’offre classique à niveau de couverture équivalent. Ce n’est finalement que peu de chose comparé aux 50% de remboursement de cotisation si l’on ne dépense pas. Même avec des dépenses « raisonnables » il est possible d’économiser. En général les assurés sont plutôt vertueux, près de 80% des souscripteurs sont remboursés, et un tiers d’entre eux touche l’intégralité de sa caution. Reste à savoir si les assurés ne consomment pas « par habitude » ou se limitent volontairement pour toucher leur caution.
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